Oszczędzanie na czarną godzinę – priorytet Polaków
To, jak ważna jest poduszka finansowa, co to oznacza dla Polaków posiadanie oszczędności i jak mają zamiar je gromadzić, pokazują badania BIG InfoMonitor. W badaniu „Plany finansowe Polaków na 2024 r.” oszczędzanie jest priorytetem dla 40 proc. z nas. Co więcej, 20 proc. ma w planach odłożyć określoną kwotę[1]. Jaka to kwota i ile powinna wynosić poduszka finansowa? Największa grupa Polaków – 12 proc. – posiada oszczędności w przedziale 5001-10000 zł. Niewiele mniejsza grupa – 11 proc. – deklaruje, że zaoszczędziło do 1000 zł, w przedziale 1001-5000 zł oraz w przedziale 10001-30000 zł. Oczywiście oszczędności niektórych z nas sięgają nawet 100 000 zł. Jednak niepokojące jest to, że 19 proc. Polaków, czyli niemal 1/5, nie ma finansowego zabezpieczenia[2].Jak skutecznie oszczędzać?
Osoby nieposiadające oszczędności najczęściej argumentują swoje położenie trudną sytuacją ekonomiczną i wysokimi kosztami życia. Czasem jednak warto uważnie przyjrzeć się swoim finansom. Dokładna analiza domowego budżetu i ponoszonych kosztów może wskazać wydatki, które nie są niezbędne. Rezygnacja z niewielkich przyjemności lub ich ograniczenie może być pierwszym krokiem do rozpoczęcia oszczędzania.Oszczędzanie na czarną godzinę to priorytetowe działanie w zarządzaniu finansami w 2024 r. dla 39 proc. Polaków. Interesujące jest to, że lepsze kontrolowanie/planowanie wydatków oraz przegląd i zmniejszenie wydatków znalazły się w TOP 3 zarządzania finansami[3].
Co można zrobić więcej, aby systematycznie odkładać nawet niewielkie kwoty? Przydatnym rozwiązaniem są usługi bankowe dedykowane oszczędzaniu – nie tylko konta oszczędnościowe, ale również automatyczne plany oszczędzania aktywujące się przy płatnościach kartą. W zależności od oferty banku, na konto oszczędnościowe może być przekazywana różnica między opłaconą a zaokrągloną kwotą lub określony procent od wartości każdej płatności. Mogłoby się wydawać, że to niewiele, ale biorąc pod uwagę powszechność karty jako środka płatniczego, już w ciągu miesiąca może uzbierać się określona kwota.
Innym wsparciem w oszczędzaniu może być korzystanie z dodatkowych produktów dostępnych w aplikacjach bankowych. Niektóre banki oferują dla swoich klientów kupony rabatowe do sklepów, które pozwolą obniżyć koszty zakupów. Operatorzy kart płatniczych coraz częściej wdrażają programy lojalnościowe, w ramach których zebrane punkty można wymieniać również m.in. na bony zakupowe. Dlatego warto dokładnie przejrzeć możliwości, jakie oferuje Twój bank za pośrednictwem aplikacji. Może się okazać, że masz do dyspozycji wiele dodatkowych rozwiązań, które pozwolą Ci codziennie oszczędzać.
Oszczędzanie i inwestowanie
Oprócz budowania poduszki finansowej w formie oszczędności, można też gromadzone środki pomnażać. Na rynku jest dostępnych wiele wariantów produktów inwestycyjnych. Jak inwestować, żeby nie stracić? Przede wszystkim wybierać bezpieczne inwestycje, do których należą m.in. lokaty bankowe. Poza tym warto inwestować tylko część posiadanych oszczędności, aby na wypadek strat w inwestycji nie pozostać z niczym. Niektóre rozwiązania oszczędnościowo-inwestycyjne (np. IKZE) dają również możliwość dokonania odliczenia części zaoszczędzonej kwoty w rocznym rozliczeniu podatkowym (co jest dodatkową oszczędnością). Jeśli nie jest się pewnym, który produkt inwestycyjny byłby najlepszy, warto skonsultować się w tym zakresie z doradcą finansowym. Co ciekawe, inwestowanie oszczędności w najbliższym czasie ma w planach 7 proc. Polaków[4], więc najwidoczniej warto je przemyśleć, jeśli dysponuje się większą pulą oszczędności.[1] BIG InfoMonitor, Plan Polaków na 2024 rok - oszczędzanie! - https://media.big.pl/informacje-prasowe/828702/plan-polakow-na-2024-rok-oszczedzanie
[2] Ibidem.
[3] Ibidem.
[4] Ibidem.
Powrót do bloga