Mam wiele pożyczek – co to oznacza w praktyce?
W większości przypadków taka sytuacja jest efektem stopniowego zadłużania się. Najpierw jedna pożyczka, potem kolejna, często zaciągana na spłatę poprzedniej. Do tego karta kredytowa, czasem limit w koncie. Początkowo wszystko wydaje się do opanowania, ale jeśli w międzyczasie dochodzą kolejne wydatki i raty, po kilku miesiącach może się okazać, że pochłaniają większą część dochodu.Najczęstsze sygnały utraty płynności finansowej to:
- konieczność wyboru najpilniejszych wydatków - zapłata raty czy buty dla dziecka?
- pierwsze opóźnienia w spłatach, - “zapłacę po kolejnej wypłacie”, “zapłacę, gdy zostanie mi środków na koniec miesiąca”
- brak środków na bieżące wydatki - po opłaceniu rat nie stać cię np. na zakupy spożywcze,
- sięganie po kolejne pożyczki, by spłacić poprzednie; prolongowanie pożyczek
Jak wyjść z długów krok po kroku?
Drogę do wyjścia z długów można porównać do planowania podróży lub wyjścia w góry. Ustalasz trasę, pakujesz bagaż i pilnujesz, by nie zboczyć z drogi do celu. W przypadku spłaty kroki są bardzo podobne1. Wytycz mapę - zrób pełny przegląd zobowiązań
Zbierz wszystkie informacje o długach. Spisz kwoty, wierzycieli, raty, terminy i zaległości. Tylko pełny obraz sytuacji pozwala sensownie zaplanować dalsze działania.2. Spakuj bagaż - Ustal, które długi są najpilniejsze
Największe ryzyko niosą zobowiązania zagrożone postępowaniem sądowym lub egzekucją komorniczą. Jeśli chcesz uniknąć zajęcia wynagrodzenia czy licytacji nieruchomości, zacznij spłatę od tych zobowiązań. Oczywiście nie zaniedbuj innych długów - możesz np. poprosić bank o wakacje kredytowe czy o odroczenie raty. One powinny być zawsze na pierwszym miejscu.3. Nie zbaczaj ze ścieżki - unikaj Zatrzymaj zaciąganie kolejnych pożyczek
Gdy zaczynasz już wychodzić na prostą, łatwo o zmniejszenie czujności. Podobnie jak w diecie - jedno ciasteczko w tygodniu nie zaszkodzi, ale jeśli stopniowo przejdzie w nawyk codziennego podjadania - już trochę gorzej.
Konsolidacja zadłużenia – kiedy ma sens?
Konsolidacja polega na połączeniu kilku zobowiązań w jedną ratę. To rozwiązanie może pomóc, jeśli masz stabilne dochody oraz zdolność kredytową. Jedna rata bywa łatwiejsza do udźwignięcia niż pięć czy siedem.Jednocześnie warto pamiętać, że konsolidacja nie jest rozwiązaniem dla każdego. W przypadku dużych zaległości może prowadzić do wydłużenia spłaty i wzrostu całkowitego kosztu długu.
Najczęstsze błędy popełniane przez osoby z wieloma pożyczkami:
- odkładanie problemu na później - długi nie znikają
- ignorowanie pism i wezwań - koszty monitoringu zaległości mogą znacząco podnieść zadłużenie
- finansowanie długu kolejnymi pożyczkami - ryzyko wpadnięcia w pętlę zadłużenia
- brak rozmów z wierzycielami i szukania rozwiązania - wiele osób wciąż nie zdaje sobie sprawy, że spłata długu możliwa jest w ratach dopasowanych do budżetu.
Powrót do bloga Spłać zadłużenie z Krukiem