Czym są popularne chwilówki?
Chwilówki to szybkie pożyczki krótkoterminowe, służące do finansowania niewielkich, ale całkowicie dowolnych wydatków. Udzielane są najczęściej na okres 30 dni, ale można spotkać również oferty, które wiążą się z krótszym lub dłuższym terminem spłaty. Klasyczna chwilówka przyznawana jest na okres do jednego miesiąca i pozwala pozyskać szybką gotówkę w kwocie od 100 do kilku tysięcy złotych. Zwykle jest tak, że pierwsza pożyczka w danej firmie może opiewać tylko na część maksymalnej sumy (np. 1000 lub 1500 zł), a jej terminowy zwrot pozwala skorzystać w przyszłości z pełnej oferty.Co więcej, wiele firm oferuje pierwszą pożyczkę za darmo. Wprawdzie jej kwota jest z reguły niewielka (max. kilka tysięcy złotych), ale jej zwrot w terminie sprawia, że pożyczkobiorca nie ponosi żadnych dodatkowych kosztów i spłaca wyłącznie kwotę, jaką pożyczył. Warto jednak pamiętać, że chociaż jeden dzień zwłoki w spłacie zobowiązania może przełożyć się nie tylko na wysokie oprocentowanie zobowiązania, ale również na dodatkowe opłaty związane np. z wysyłką wezwań do zapłaty. Opłata za wysyłkę tzw. monitu może w przypadku pożyczek chwilówek wynieść nawet kilkanaście złotych za wiadomość!
Pożyczka na dowód – dla kogo?
Chwilówki są kierowane przede wszystkim do osób, które potrzebują natychmiastowego dostępu do dodatkowych pieniędzy. Dzięki nim można szybko uporać się z pilnym wydatkiem, na przykład naprawą pralki lub lodówki, zakupem niezbędnych lekarstw czy nadspodziewanie wysokim rachunkiem za telefon. Środki z chwilówki mogą przydać się również tuż przed wypłatą czy w okresie przedświątecznym lub wakacyjnym.Choć o szybką pożyczkę może ubiegać się każdy, kto znalazł się w potrzebie finansowej, to jednak nie dla każdego jest ona atrakcyjnym rozwiązaniem. Osoby, które mają stabilne źródło dochodów, nie najgorszą sytuacją finansową i brak negatywnych wpisów w BIK-u czy biurach informacji gospodarczej takich jak Rejestr Dłużników ERIF BIG S.A., w pierwszej kolejności powinny zainteresować się ofertą pożyczkową banków. Bankowa pożyczka gotówkowa czy kredyt odnawialny odznaczają się dłuższym, bardziej komfortowym okresem spłaty, a przy tym mają korzystniejsze warunki finansowania.
Pożyczki na dowód są droższe niż produkty bankowe, ale mają tę zaletę, że może z nich korzystać znacznie szersze grono osób. Firmy pożyczkowe są otwarte na bardziej ryzykownych klientów i stosują łagodniejsze kryteria oceny wniosku. Dlatego też chwilówkę często może otrzymać nawet osoba z nieregularnym dochodami, bezrobotny na zasiłku, czy też dłużnik posiadający negatywną historię kredytową. Należy jednak podkreślić, że każdy wniosek jest rozpatrywany indywidualnie, a poszczególne firmy stosują własne zasady weryfikowania klientów. To nie jest zatem tak, że dosłownie każdy, niezależnie od sytuacji finansowej i posiadanego zadłużenia, może liczyć na przyznanie choćby niewielkiej chwilówki.
Pożyczki dla zadłużonych
Chwilówka sama w sobie nie niesie ze sobą żadnego zagrożenia. Jeśli klient zaciąga ją w sposób świadomy i rozsądny, a przy tym korzysta z usług rzetelnego pożyczkodawcy, może okazać się ona dla niego bardzo pomocnym rozwiązaniem. Aby nie przysporzyła mu problemów, musi mieć pewność, że będzie w stanie zwrócić pieniądze w tym krótkim, zaledwie 30-dniowym terminie. Jeśli z jakiegoś względu terminowa spłata zobowiązania nie będzie możliwa, szybko pojawią się dodatkowe koszty i ryzyko utraty płynności finansowej.Z chwilówek często mogą korzystać osoby, które już regulują kilka pożyczek i kredytów, a nawet dłużnicy posiadający zaległości w ich spłacie. Mogą korzystać, ale zdecydowanie nie powinni – zaciąganie szybkich pożyczek w celu spłaty rat innych zobowiązań to prosta droga do wpadnięcia w pętlę zadłużenia i poważnych problemów finansowych. Dlatego też, choć niektóre firmy w ogóle nie sprawdzają klientów w BIK-u i BIG-ach, chwilówka nie sprawdza się w roli „ratunkowego” kredytu dla zadłużonych.
Chwilówki jak z tego wyjść? - pożyczka konsolidacyjna
Zamiast ratować się zaciąganiem chwilówek, osoby zadłużone powinny najpierw poszukać innych rozwiązań. Przede wszystkim należy poinformować kredytodawców lub pożyczkodawców o kłopotach ze spłatą. Szczera rozmowa może pomóc znaleźć inne wyjście – np. zmniejszyć czasowo miesięczną ratę, uzyskać tzw. wakacje kredytowe albo skonsolidować wszystkie kredyty i pożyczki. W tej ostatniej sytuacji zamiast regulować kilka rat w różnych instytucjach będzie można płacić jedną w jednym banku. Warto tylko najpierw sprawdzić, czy jej wysokość nie przekracza dotychczasowych płatności.Trzeba podkreślić, że jeśli już wystąpiły zaległości w spłacie zobowiązań, bank nie będzie chciał skonsolidować zadłużenia. W takim wypadku można jeszcze rozważyć sięgnięcie po pozabankową pożyczkę ratalną opiewającą na odpowiednio wysoką kwotę i mającą długi okres spłaty. Taki produkt musi umożliwić spłatę pozostałych zobowiązań, a przy tym mieć niską, komfortową dla domowego budżetu, miesięczną ratę.
Oprocentowanie chwilówek
Ważną różnicą między pożyczkami bankowymi a tymi udzielanymi w sposób ekspresowy jest również wysokość oprocentowania. I chociaż te drugie mogą być darmowe, to pożyczki na 0% są dostępne z reguły tylko raz dla nowego klienta, a właściwe oprocentowanie chwilówki może być mocno wygórowane. Dlatego podstawowym wskaźnikiem porównania ofert pożyczek ekspresowych i tych udzielanych w bankach powinno być RRSO, które uwzględnia rzeczywiste koszty zobowiązania, w tym oprocentowanie.KRUK pomaga wyjść z pętli zadłużenia
Długi nie biorą się znikąd. Skoro zdecydowaliśmy o zaciągnięciu kredytu czy pożyczki, podpisaniu umowy abonamentowej lub zakupie na raty, a później nie regulujemy ich na czas, musimy liczyć się z konsekwencjami tych decyzji. Warto jak najszybciej wziąć odpowiedzialność za swoje zadłużenie i zacząć działać. Jak? Podpowiadamy w tym artykule.Powrót do bloga