Pożyczka chwilówka to sposób na zastrzyk szybkiej gotówki bez zbędnych formalności. Niezależnie, kto i gdzie się o nią ubiega, środki może uzyskać nawet w kilka, kilkanaście minut. Co więcej, często może je uzyskać nawet wtedy, gdy znajduje się w trudnej sytuacji finansowej i spłaca już inne pożyczki oraz kredyty.
Oferowanie chwilówek stanowi wyłączną domenę podmiotów działających w sektorze pozabankowym. Większość firm udostępnia je jedynie za pośrednictwem internetu, część zarówno przez sieć, jak i w oddziałach, a pojedyncze – tylko w punktach stacjonarnych. Najbardziej popularne są chwilówki internetowe, gdzie przez cały proces pożyczkowy można przejść w kilka minut, bez wychodzenia z domu. Ubieganie się o środki drogą elektroniczną nie przysparza nikomu problemów, bo przez wszystkie procedury i formalności prowadzą wskazówki, wyświetlane na stronie firmy pożyczkowej. W przypadku chwilówek wszystko jest zatem proste, łatwe i wygodne. Czy jest przy tym również bezpieczne?
Czym są popularne chwilówki?
Chwilówki to szybkie pożyczki krótkoterminowe, służące do finansowania niewielkich, ale całkowicie dowolnych wydatków. Udzielane są najczęściej na okres 30 dni, ale można spotkać również oferty, które wiążą się z krótszym lub dłuższym terminem spłaty. Klasyczna chwilówka przyznawana jest na okres do jednego miesiąca i pozwala pozyskać szybką gotówkę w kwocie od 100 do kilku tysięcy złotych. Zwykle jest tak, że pierwsza pożyczka w danej firmie może opiewać tylko na część maksymalnej sumy (np. 1000 lub 1500 zł), a jej terminowy zwrot pozwala skorzystać w przyszłości z pełnej oferty.
Ważną zaletą chwilówek jest to, że można z nich korzystać bez konieczności przedstawiania wielu dokumentów finansowych (dlatego często mówi się o nich: pożyczki na dowód lub pożyczki na oświadczenie). Wnioskując o środki wystarczy jedynie podać podstawowe informacje o swojej sytuacji finansowej oraz dane osobowe, w tym numer dowodu osobistego i PESEL. Pozostałe wymagania narzucane przez pożyczkodawców również nie są wygórowane. By móc aplikować o szybką pożyczkę najczęściej należy posiadać: rachunek bankowy, adres e-mail, aktywny numer telefonu komórkowego i oczywiście pełną zdolność do czynności prawnych.
Pożyczka na dowód – dla kogo?
Chwilówki są kierowane przede wszystkim do osób, które potrzebują natychmiastowego dostępu do dodatkowych pieniędzy. Dzięki nim można szybko uporać się z pilnym wydatkiem, na przykład naprawą pralki lub lodówki, zakupem niezbędnych lekarstw, czy nadspodziewanie wysokim rachunkiem za telefon. Środki z chwilówki mogą przydać się również tuż przed wypłatą oraz w okresach: przedświątecznym i wakacyjnym.
Choć o szybką pożyczkę może ubiegać się każdy, kto znalazł się w potrzebie finansowej, to jednak nie dla każdego jest ona atrakcyjnym rozwiązaniem. Osoby, które mają stabilne źródło dochodów, nie najgorszą sytuacją finansową i brak negatywnych wpisów w BIK-u czy biurach informacji gospodarczej takich jak Rejestr Dłużników ERIF BIG S.A., w pierwszej kolejności powinny zainteresować się ofertą pożyczkową banków. Bankowa pożyczka gotówkowa czy kredyt odnawialny odznaczają się dłuższym, bardziej komfortowym okresem spłaty, a przy tym mają korzystniejsze warunki finansowania.
Pożyczki na dowód są droższe niż produkty bankowe, ale mają tę zaletę, że może z nich korzystać znacznie szersze grono osób. Firmy pożyczkowe są otwarte na bardziej ryzykownych klientów i stosują łagodne kryteria oceny wniosku. Dlatego też chwilówkę często może otrzymać nawet osoba z nieregularnym dochodami, bezrobotny na zasiłku, czy też dłużnik posiadający negatywną historię kredytową. Należy jednak podkreślić, że każdy wniosek jest rozpatrywany indywidualnie, a poszczególne firmy stosują własne zasady weryfikowania klientów. To nie jest zatem tak, że dosłownie każdy, niezależnie od sytuacji finansowej i posiadanego zadłużenia, może liczyć na przyznanie choćby niewielkiej chwilówki.
Pożyczki dla zadłużonych
Chwilówka sama w sobie nie niesie ze sobą żadnego zagrożenia. Jeśli klient zaciąga ją w sposób świadomy i rozsądny, a przy tym korzysta z usług rzetelnego pożyczkodawcy, może okazać się ona dla niego bardzo pomocnym rozwiązaniem. Aby nie przysporzyła mu problemów, musi mieć pewność, że będzie w stanie zwrócić pieniądze w tym krótkim, zaledwie 30-dniowym terminie. Jeśli z jakiegoś względu terminowa spłata zobowiązania nie będzie możliwa, szybko pojawią się dodatkowe koszty i ryzyko utraty płynności finansowej.
Z chwilówek często mogą korzystać osoby, które już regulują kilka pożyczek i kredytów, a nawet dłużnicy posiadający zaległości w ich spłacie. Mogą korzystać, ale zdecydowanie nie powinni – zaciąganie szybkich pożyczek w celu spłaty rat innych zobowiązań to prosta droga do wpadnięcia w pętlę zadłużenia i poważnych problemów finansowych. Dlatego też, choć niektóre firmy w ogóle nie sprawdzają klientów w BIK-u i BIG-ach, chwilówka nie sprawdza się w roli „ratunkowego” kredytu dla zadłużonych.
Pożyczka konsolidacyjna
Zamiast ratować się zaciąganiem chwilówek, osoby zadłużone powinny najpierw poszukać innych rozwiązań. Przede wszystkim należy poinformować kredytodawców lub pożyczkodawców o kłopotach ze spłatą. Szczera rozmowa może pomóc znaleźć inne wyjście – np. zmniejszyć czasowo miesięczną ratę, uzyskać tzw. wakacje kredytowe albo skonsolidować wszystkie kredyty i pożyczki. W tej ostatniej sytuacji zamiast regulować kilka rat w różnych instytucjach będzie można płacić jedną w jednym banku. Warto tylko najpierw sprawdzić, czy jej wysokość nie przekracza dotychczasowych płatności.
Trzeba podkreślić, że jeśli już wystąpiły zaległości w spłacie zobowiązań, bank nie będzie chciał skonsolidować zadłużenia. W takim wypadku można jeszcze rozważyć sięgnięcie po pozabankową pożyczkę ratalną, opiewającą na odpowiednio wysoką kwotę i mającą długi okres spłaty. Taki produkt musi umożliwić spłatę pozostałych zobowiązań, a przy tym mieć niską, komfortową dla domowego budżetu, miesięczną ratę.
Oprocentowanie
Problemy finansowe warto zgłaszać instytucjom natychmiast po ich wystąpieniu. Trudności w regulowaniu zobowiązań mogą przytrafić się każdemu i nie stanowią powodu do wstydu. Warto dążyć do polubownego i szybkiego rozwiązania problemu, bowiem późniejsze skorzystanie z kredytu lub pożyczki konsolidacyjnej może okazać się albo niemożliwe, albo mało opłacalne. Warto też pamiętać, że oprocentowanie kredytów i pożyczek dla zadłużonych, ze względu na wysokie ryzyko dla instytucji finansowych, często jest niestety wyższe niż w przypadku ofert standardowych.
Naliczanie odsetek
Pożyczka lub kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych musi mieć odpowiednio długi termin spłaty tak, by możliwe było uzyskanie jak najniższych comiesięcznych rat. Dzięki temu dłużnikowi łatwiej jest uporać się z zadłużeniem, ale z drugiej strony, musi liczyć się on z dłuższym okresem naliczania odsetek. Takie rozwiązanie oznacza dodatkowe koszty, ale jest bezpieczniejsze i skuteczniejsze niż zaciągnięcie chwilówki lub innej krótkoterminowej pożyczki.
KRUK pomaga wyjść z pętli zadłużenia
Długi nie biorą się znikąd. Skoro zdecydowaliśmy o zaciągnięciu kredytu czy pożyczki, podpisaniu umowy abonamentowej lub zakupie na raty, a później nie regulujemy ich na czas, musimy liczyć się z konsekwencjami tych decyzji. Warto jak najszybciej wziąć odpowiedzialność za swoje zadłużenie i zacząć działać. Jak? Podpowiadamy w tym artykule.
